Paiements en Tunisie 2025-forte baisse des chèques, mais reprise graduelle au fil des trimestres

Les statistiques des paiements en Tunisie publiées par la Banque Centrale de Tunisie font apparaître un recul des transactions effectuées via les instruments de paiement conventionnels — chèques, virements, traites, prélèvements, monétique et mobile payment (hors RTGS et hors BMC). En valeur, ces opérations ont diminué de 8,5 %, soit une contraction de 22,8 milliards de dinars, pour s’établir à 249,3 milliards de dinars en 2025 contre 272,1 milliards en 2024.

En revanche, en nombre, les transactions ont progressé de 3,9 %, atteignant 232,4 millions d’opérations contre 223,7 millions une année auparavant.

 

Forte contraction des chèques

La baisse globale en valeur s’explique principalement par l’effondrement des transactions par chèques, qui ont chuté de 76,2 milliards de dinars (-58,8 %), passant de 129,7 milliards en 2024 à 53,5 milliards en 2025.

Dans le même temps, les autres moyens de paiement ont enregistré une hausse cumulée de 53,4 milliards de dinars (+37,5 %). Toutefois, cette progression n’a pas suffi à compenser la forte contraction des montants réglés par chèques. L’écart a été en partie absorbé par une augmentation des paiements en espèces et par des reports de transactions.

Le taux de rejet des chèques en valeur est passé de 2,5 % en 2024 à 3,3 % en 2025. Par ailleurs, tous les utilisateurs de chèques ne procèdent pas à la réservation préalable des montants via la plateforme Tunichèques.

En volume, le recul est encore plus marqué : le nombre de chèques émis a diminué de 67,5 %, passant de 24,31 millions en 2024 à 7,9 millions en 2025. Le taux de rejet en nombre a également augmenté, de 1,5 % à 1,9 %.

En parallèle, la valeur moyenne du chèque s’est accrue, passant de 5 293 dinars en 2024 à 6 769 dinars en 2025.

Montée en puissance des virements et des lettres de change

Les virements ont progressé de 23,7 milliards de dinars (+42,3 %) pour atteindre 79,6 milliards de dinars. De leur côté, les lettres de change ont vu leur valeur passer de 20,3 milliards à 54,2 milliards de dinars.

Le virement devient ainsi l’instrument de paiement dominant en Tunisie, suivi des lettres de change, qui dépassent désormais les chèques.

Concernant les lettres de change, leur valeur a augmenté de 59,7 % pour atteindre 54,2 milliards de dinars, dont 4,8 milliards ont été refusés, soit un taux de rejet en valeur de 8,8 % contre 8,2 % en 2024.

En nombre, les traites ont connu une forte expansion (+161 %), passant de 1,76 million d’unités en 2024 à 4,6 millions en 2025. Cette généralisation auprès d’un plus large éventail d’opérateurs se reflète dans la baisse de la valeur moyenne d’une lettre de change, qui est passée de 19 267 dinars à 11 788 dinars. Néanmoins, le taux de rejet en nombre demeure élevé, à 10 %, contre 11,6 % en 2024.

Dynamique positive de la monétique

 

Les opérations par carte bancaire ont totalisé 164,8 millions de transactions, en hausse de 8,9 %. La part des paiements a progressé de 37 % à 40 %, tandis que celle des retraits (cash-out) a reculé de 63 % à 60 %.

Le nombre des paiements par carte a augmenté de 17,6 % pour atteindre 65,9 millions d’opérations, porté par la progression des paiements via TPE (+19,1 %) et des transactions en ligne (+16,7 %).

En valeur, les paiements monétiques (transaction par cartes bancaires) ont totalisé 7 375 millions de dinars, en hausse de 22,1 % par rapport à 2024. Cette évolution s’explique par l’augmentation des paiements de proximité via TPE (+20,3 %) à 5 978 millions de dinars et des paiements en ligne (+31 %) à 1 375 millions de dinars.

Émergence du mobile payment

Le paiement mobile confirme son émergence. Le nombre de portefeuilles électroniques (wallets) a progressé de 26,7 % pour atteindre 469 000 unités. Le nombre de transactions mobiles a bondi de 81 %, passant de 4,64 millions en 2024 à 8,4 millions en 2025.

En valeur, les opérations mobiles ont augmenté de 58,9 %, atteignant 1 769 millions de dinars contre 1 113 millions un an auparavant.

Dans le détail :

• Les paiements mobiles ont progressé de 63,1 % à 897 millions de dinars.

• Les transferts ont reculé de 24,9 % à 306 millions de dinars.

• Les opérations d’alimentation des wallets (cash-in) ont bondi de 225 % à 315 millions de dinars.

• Les opérations de retrait (cash-out) ont augmenté de 325,8 % à 251 millions de dinars.

Reprise graduelle des chèques

L’évolution trimestrielle montre toutefois un redressement progressif des transactions par chèques. Leur valeur est passée d’un point bas de 11,6 milliards de dinars au deuxième trimestre 2025 à 12,6 milliards au troisième trimestre, puis à 13,3 milliards au quatrième trimestre.

 

Cette tendance s’observe également en volume : le nombre de chèques émis est passé de 1,73 million au deuxième trimestre 2025 à 1,84 million au troisième, puis à 2 millions au quatrième trimestre.

Moez Hadidane

Tera Finances