Comment la BFPME veut s'imposer comme la banque de référence des PME ?

Invité de l'émission « Tounes El Iktissadia » sur la chaîne Wataniya 1, Wajih Hussein, Directeur Général de la Banque de financement des petites et moyennes entreprises (BFPME), a dévoilé les contours de la nouvelle stratégie de l'institution. Entre modernisation du système d'information et diversification des produits bancaires, la banque publique cherche à renforcer son rôle dans le développement régional et le soutien aux PME.

Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent la colonne vertébrale de l'économie tunisienne, représentant 90 % du tissu entrepreneurial et contribuant à 80 % des emplois, mais elles peinent souvent à accéder au financement. C’est dans ce contexte que Wajih Hussein est intervenu pour présenter le « tournant stratégique » et la transformation profonde des méthodes de gestion de la BFPME.

Un nouveau système d'information pour plus d'efficacité

L'un des chantiers majeurs annoncés est la mise en place d'un système d'information moderne, financé par un don de 400 000 dollars du Fonds arabe pour le développement économique et social. Ce projet, qui s'étalera sur une année, vise à accélérer le traitement des dossiers de crédit, à améliorer la transparence et à raccourcir les délais de prise de décision. M. Hussein souligne que la digitalisation totale des services est au cœur de la stratégie approuvée en 2024 par le conseil d'administration et les autorités de tutelle.

Assainissement et redressement financier

Créée en 2005 pour compléter le dispositif de financement après la Banque Tunisienne de Solidarité (BTS), la BFPME a connu des difficultés structurelles, notamment après 2011, entraînant un taux élevé de créances classées. Toutefois, le Directeur Général affirme que la banque a entamé sa convalescence dès 2018 grâce à une nouvelle politique de gestion des risques.

« Le taux de créances classées pour le nouveau portefeuille de crédits accordés depuis 2018 a chuté à environ 25 %, ce qui est une réalisation majeure par rapport à l'historique de la banque », a précisé M. Hussein. Il a également rappelé que 60 % des interventions de la banque ciblent les zones de développement régional, confirmant sa vocation sociale et économique.

Vers une banque « classique » pour les PME

La nouvelle stratégie repose sur quatre piliers, dont l'équilibre financier via une augmentation de capital et le traitement des créances douteuses. Sur ce dernier point, M. Hussein a invité les entreprises en difficulté à se rapprocher de la banque pour bénéficier des mesures de rééchelonnement prévues par les articles 53 et 63 des lois de finances 2025 et 2026 respectivement. Mais la grande nouveauté réside dans l'évolution du modèle économique. La BFPME prévoit, d'ici deux à trois ans, d'ouvrir des comptes courants pour ses clients, lui permettant d'offrir des moyens de paiement et de fonctionner comme une banque plus traditionnelle dédiée aux PME. « Nous ne pouvons pas nous contenter de financer l'investissement ; il est crucial de financer également le cycle d'exploitation et le fonds de roulement, un produit que nous avons lancé en 2024 », a expliqué M. Hussein.

L'importance de l'accompagnement post-création

Au-delà du financement, l'accent est mis sur l'accompagnement. Les statistiques de la banque révèlent que 40 % des nouvelles entreprises risquent le défaut de paiement dès les trois premières années. Pour y remédier, la BFPME souhaite intensifier le suivi post-création, idéalement via des experts externes durant les quatre premières années d'activité, afin de garantir la pérennité des projets.

Financement de l'innovation et de l'économie verte

Enfin, la banque se positionne sur des secteurs d'avenir. Elle a mis en place des lignes de financement à des conditions très avantageuses (parfois à 0 % d'intérêt sur l'autofinancement). M. Hussein a également noté le succès du financement des startups, avec 3 millions de dinars de crédits approuvés fin 2025.

En somme, la BFPME tente de dépasser son rôle historique de simple guichet de crédit d'investissement pour devenir un partenaire financier global, capable de soutenir la PME tunisienne face aux défis de liquidité et de compétitivité,