BCT : Progression de la monétique et recul marqué du chèque au 1er trimestre 2026

Le premier trimestre de l’année 2026 marque une évolution notable des comportements de paiement en Tunisie.

D'après le Bulletin N°16 publié par la Direction Générale des Paiements et de l’Inclusion Financière de la Banque Centrale de Tunisie (BCT), les canaux de paiement électroniques et mobiles connaissent une croissance soutenue, tandis que les transactions par chèque enregistrent une baisse significative.

Consolidation de l'infrastructure et de l'activité monétique

L'infrastructure de paiement en Tunisie poursuit son renforcement par rapport à la fin de l'année 2025. Le pays compte désormais 5,875 millions de cartes bancaires en circulation, soit une légère hausse de 0,4%, tandis que le réseau de distributeurs et de guichets automatiques (DAB/GAB) progresse de 0,7% pour atteindre 3 324 unités. Les terminaux de paiement électronique (TPE) connaissent une hausse de 4,4%, s'établissant à 45 000 unités. L'évolution la plus marquée concerne les sites marchands actifs, qui enregistrent une progression de 28,2% par rapport au 31 décembre 2025 pour atteindre 1 288 plateformes.

Cette dynamique se traduit par une hausse de l'activité monétique globale, qui atteint 41 millions de transactions au premier trimestre 2026, soit une progression de 11,7% sur un an. En valeur, les flux atteignent 7 339,6 millions de dinars, affichant une augmentation de 12,5%. L'analyse de la structure de ces transactions indique que l'usage de la carte pour le paiement progresse plus rapidement que pour les autres opérations. Les transactions de paiement représentent désormais 41% du volume total, contre 37% au premier trimestre de l'année précédente, et 24% de la valeur totale, contre 22% auparavant. Les opérations hors paiement, principalement constituées de retraits de cash, représentent le reste de l'activité, soit environ 59% des volumes et 76% de la valeur totale.

Dynamisme de l'e-paiement et des paiements de proximité

Les paiements numériques continuent de se développer sur l'ensemble des segments. Le secteur de l'e-paiement, lié au commerce électronique, enregistre 5,2 millions de transactions au premier trimestre 2026, ce qui représente une hausse de 28,4% par rapport au premier trimestre 2025. En valeur, ces échanges en ligne s'élèvent à 382,7 millions de dinars, soit une progression de 34,8%. De leur côté, les paiements de proximité sur TPE affichent également des indicateurs orientés à la hausse. Ils atteignent 11,7 millions de transactions, en hausse de 21,4%, pour un montant cumulé de 1 381,6 millions de dinars, soit une progression de 19,7%.

L’écosystème du paiement mobile en développement

Le paiement mobile consolide sa place au sein des solutions de paiement, soutenu par la présence de 17 prestataires de services de paiement (PSP) actifs. Le nombre de portefeuilles électroniques (wallets) enregistre une hausse de 22,2% pour atteindre 477 000 unités. Ces portefeuilles ont généré 2,7 millions de transactions au premier trimestre 2026, ce qui représente une progression de 67,1% sur un an, pour un montant global de 487,6 millions de dinars, en hausse de 34,5%. L'analyse des usages montre que les paiements représentent 65,6% du volume total des transactions effectuées via les portefeuilles mobiles, tandis qu'ils constituent 57,5% de la valeur totale des transactions traitées par l'ensemble des prestataires de services de paiement.

Mutations de la télécompensation et repli du chèque

Le système global de télécompensation a traité 14,7 millions d'opérations au cours du trimestre, soit une légère hausse de 2,8% en volume, pour un montant de 53 416,3 millions de dinars, marquant une stabilité relative de 0,6% en valeur. Cette stabilité globale cache des transferts importants entre les différents instruments de paiement, caractérisés avant tout par un recul marqué du chèque. Le volume des chèques compensés a ainsi chuté de 24,9% pour s'établir à 1,7 million d'unités, tandis que leur valeur cumulée a baissé de 28,0% pour atteindre 11 510,8 millions de dinars. L'amélioration de la qualité des signatures et de la provision se traduit par un taux de rejet des chèques relativement maîtrisé, s'élevant à 1,0% en nombre et 2,3% en montant.

En contrepartie de cette baisse du chèque, les autres instruments de compensation enregistrent une activité plus importante. Les virements demeurent majoritaires en volume avec 9,6 millions de transactions, soit une hausse de 2,3%, pour une valeur de 19 580,2 millions de dinars, en progression de 8,7%. Les prélèvements connaissent une hausse de volume de 26,4% pour atteindre 2,2 millions d'opérations, représentant 8 411,6 millions de dinars, soit une hausse de 7,3%. Il est à noter que le taux de rejet des prélèvements reste élevé à 51,2% en nombre, bien qu'il ne représente que 7% en montant. Enfin, les lettres de change se chiffrent à 1,2 million d'opérations, en hausse de 35,9%, pour un montant de 13 913,6 millions de dinars, soit une progression de 23,5%, avec un taux de rejet qui s'établit à 9,6% en nombre et 9,5% en montant.

Flux de gros montants et grands chantiers réglementaires

Les transactions de gros montants traitées par le système national de règlement en temps réel, Elyssa-RTGS, confirment la régularité des flux interbancaires. Le système a enregistré 109 118 transactions au premier trimestre 2026, affichant une progression de 8,4% par rapport à la même période en 2025. En valeur, les transactions représentent un montant de 1 547,5 milliards de dinars, soit une hausse de 9,0%.

Afin de soutenir cette modernisation des modes de paiement, la Banque Centrale de Tunisie poursuit la conduite de plusieurs réformes structurelles majeures. Les projets en cours incluent la refonte du Système National de Télécompensation, la restructuration de la Société Monétique de Tunisie (SMT) et de la Société Interbancaire de Télécompensation (SIBTEL), ainsi que la mise en œuvre du schéma national de paiement White-EMV. Ces initiatives visent à consolider la sécurité, la résilience et l'efficacité de l'ensemble de l'écosystème financier national.