L'inflation vous rend-il plus pauvre ? Découvrez comment protéger vos économies

L'inflation est un phénomène économique qui touche tout le monde, mais peu de personnes comprennent vraiment son impact sur leur vie quotidienne. Vous avez peut-être remarqué que votre panier de courses coûte de plus en plus cher ou que vos économies ne semblent plus avoir la même valeur qu'avant. Cet article a pour but de vous expliquer, de manière simple et concrète, comment l'inflation affecte votre pouvoir d'achat et vos économies, et surtout, comment vous pouvez vous protéger contre ce fléau économique.

Qu'est-ce que l'inflation ?

L'inflation désigne l'augmentation générale des prix des biens et des services dans une économie sur une période donnée. Lorsque les prix augmentent, chaque dinar que vous possédez vous permet d'acheter moins de choses qu'auparavant. C'est comme si votre argent perdait de sa valeur.

Impact sur votre pouvoir d'achat

L'inflation est souvent mesurée par l'Indice des Prix à la Consommation (IPC). L'IPC suit les prix d'un panier de biens et de services couramment utilisés, comme la nourriture, les vêtements et le logement. En Tunisie, au mois de mai, l'inflation a été mesurée à un taux de 7,2 %. Ce chiffre signifie que, par rapport à l'année précédente, les prix des biens et services ont augmenté en moyenne de 7,2 %. Par conséquent, si un panier de biens coûtait 100 dinars en mai 2023, il coûterait désormais 107,2 dinars en mai 2024. Cette augmentation des prix affecte directement le pouvoir d'achat des individus, car leur argent permet d'acheter moins de choses qu'auparavant.

En examinant plus en détail l'inflation alimentaire, on constate que les prix de l’alimentation ont augmenté de 9,7 % sur un an en mai 2024. Cette hausse provient principalement de l’augmentation des prix du café en poudre de 35 %, des viandes ovines de 27,8 %, des huiles alimentaires de 21,9 %, des condiments de 16,6 % et des viandes bovines de 15,7 %. Imaginons que vous ayez l'habitude d'acheter un panier de courses comprenant de l'huile alimentaire, des légumes et de la viande. Avant l'inflation, ce panier coûtait 100 dinars. Avec une augmentation de 9,7 %, ce même panier coûterait désormais 109,7 dinars. Si votre revenu reste inchangé, vous devez dépenser plus pour obtenir les mêmes produits, ce qui réduit votre pouvoir d'achat.

Impact sur vos économies

L'inflation affecte également vos économies. Si vous gardez de l'argent liquide ou sur un compte épargne avec un taux d'intérêt faible, la valeur réelle de votre argent diminue avec le temps. Par exemple, en Tunisie, le taux d'inflation moyen de l'année 2023 s'est établi à 9,3 %. Si vous avez 1000 dinars sur un compte épargne avec un intérêt de 7 %, votre pouvoir d'achat diminue de 2 % en termes réels. L'impact est encore plus prononcé si vous gardez votre argent liquide ou dans un compte courant qui ne génère pas de rendement. Dans ce cas, l'inflation de 9,3 % signifie que vos 1000 dinars perdent 93 dinars de pouvoir d'achat sur une année, vous laissant avec une valeur réelle équivalente à seulement 907 dinars.

Stratégies de protection

Il existe plusieurs stratégies pour se protéger et même profiter des périodes de hausse des prix. Voici quelques moyens efficaces pour contrer l'impact de l'inflation :

Investir dans l'immobilier

L'immobilier est souvent considéré comme un refuge contre l'inflation. Les biens immobiliers tendent à voir leur valeur augmenter en période d'inflation, ce qui peut compenser la perte de pouvoir d'achat de la monnaie. De plus, les loyers peuvent être ajustés à la hausse pour refléter l'inflation, ce qui offre une protection supplémentaire aux propriétaires.

En Tunisie, le marché immobilier a montré une résilience notable face à l'inflation en 2023. Selon le bilan du marché immobilier de Mubawab, les prix de l'immobilier ont augmenté de manière significative par rapport à 2022, avec une augmentation moyenne des prix des appartements neufs de 9 % à 14 % dans les principales régions urbaines, tandis que les loyers des appartements ont connu une hausse moyenne de 11 % selon les localités et les types de biens immobiliers.

Investir dans des actions

La Bourse de Tunis a affiché, depuis le début de l’année 2024 et jusqu’à fin juin, un rendement global de 11,15 %. L’indice des 20 plus grosses sociétés cotées a enregistré une hausse de 14,22 % à fin juin 2024. L’indice des biens de consommation a réalisé une performance de 15,56 % pendant les six premiers mois de 2024. Parmi les sociétés composant cet indice, ATELIER MEUBLE INTERIEUR a enregistré une augmentation de 38,86 %, LAND’OR a progressé de 46,33 %, et POULINA a fait une hausse de 23,69 %.

Un autre secteur qui a brillé est celui des sociétés financières, qui a réalisé une performance de 13,18 %. À leur tête, AMEN BANK a enregistré une hausse de 40,93 %, ATTIJARI BANK a augmenté de 27,87 %, et BH BANK a progressé de 25,36 %.

Investir dans l'emprunt national obligataire 2024 en Tunisie

L'emprunt national obligataire est une stratégie d'investissement permettant de se protéger contre l'inflation tout en bénéficiant de rendements stables. En 2024, la Tunisie a lancé plusieurs tranches de cet emprunt pour financer divers projets d'infrastructure et soutenir l'économie nationale. Deux tranches ont déjà été lancées, et d'autres sont prévues d'ici la fin de l'année.

Améliorer vos compétences financières

L'une des meilleures façons de se protéger contre l'inflation est d'améliorer vos compétences financières. Cela inclut la compréhension des investissements, la gestion de votre budget, et l'adaptation de vos stratégies financières en fonction des conditions économiques changeantes. En restant informé et en vous éduquant sur les différentes options d'investissement et de gestion de patrimoine, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées et mieux protéger vos finances.

Investir dans l'éducation et la formation

Investir dans votre éducation et vos compétences professionnelles peut également être une bonne stratégie contre l'inflation. En augmentant votre valeur sur le marché du travail, vous pouvez potentiellement gagner des salaires plus élevés qui compensent l'impact de l'inflation. Des compétences spécialisées et une formation continue peuvent rendre votre carrière plus résiliente face aux changements économiques.